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信用不佳怎麼辦？5招教你成功獲得信貸 十一月 23, 2015 |Posted by Money101.com.tw | 信用貸款, 個人貸款, 所有文章
Tags: 信用不佳, 信貸, 聯徵
申請信用貸款，最擔心的應該是你的信用分數好不好。如果信用聯徵不佳，要得到銀行或金融機構的核貸機會就不是那麼高了。特別是，信用分數愈低，想要快速且獲得更高的貸款額度就愈困難。
通常申請信貸，是因為面臨到緊急的情況，例如資金周轉、要做投資、買房或買車等，但是信用不佳所申辦的個人貸款，無法救急於一時。因為銀行或金融機構看到你的信用評比未達標準，幾乎不願意核貸。這就是我們一直在強調的，信用不好對申請貸款有非常重大的影響。
如果你真的面臨到這種情況，我們提供5個小方法可以讓你照著做，或許有機會爭取到核貸的機會。
1.找到一個值得信賴的貸款人
這是申請信貸最重要的第一步，很多人覺得自己信用不佳，不好意思去銀行被聯徵，但是在需錢孔急之下，只好病急亂投醫，找朋友、找當鋪、甚至地下錢莊，問題是他們的利息都非常高，很多人債台高築，就是因為不熟悉這些地下金融組織的運作模式，而被詐騙、掠奪，最後造成利息還比本金高的誇張情形。
其實，即使你的信用不佳，仍然可以申請到信貸，前提是要先找到可以信賴的銀行或貸款人，他們有公開且透明的費用與利率，可以提供你靈活的付款方式及條件，更願意考慮你較為不良的信用上，有條件的核貸你的申請。不過，他們不太可能貸給你所需要的全部資金，但對於需要周轉的你，至少是好的開始。
2.強化自己的基本信用資訊
不要等銀行或和貸款機構給你驚喜。申請信貸前，先確定自己的信用評分。首先是你要審視不良信用是怎麼來得，比如有多少信用卡費未繳、之前的信貸是否還沒還完、使用那些循環利息；重點是，有哪些已經還清，但聯徵中心沒有記錄到，總之，先確定自己的金錢與借貸關係都是正確的，如果有錯誤，記得在與銀行洽談時提出證明。
3.事前要做一些功課
一旦你知道自己信用不佳，更要挪出時間去看看這些信用不良的情況，是自己還是不可抗拒的因素所造成，這些原因及理由可以提供給銀行或金融機構。當然，你也要上網或是去圖書館找相關資訊，看看與自己情況相似者，能貸到多少額度。此外，也要了解現在的金融市場，多比較各家銀行的信貸條件，才可以有正確的訊息和金融機構談利率及還款方式。
4.充分利用你的資產
有一些情況，你可能會忽略掉，但這些對於申請信貸卻很有幫助。例如你有房地產，而且價值比你買的時候還要高，或者有汽車，車況還不錯等，這些資產可以提供給銀行或金融機構，必要時設定成抵押，或許可以取得更低的利率、或者獲得更高的貸款金額。
5.尋找其他可行的替代方案
如果不能找到相對合理及容易申請的信貸產品，那麼就有需要尋找有效的替代品。比較好的選擇之一是找到「保人」，而他的信用與財產狀況是好的，這時就要看你平常做人成不成功了，因為找保人並不容易。透過保人來擔保你的信用，對你申請信貸會容易些。再者，也有其他類型的貸款等，比如和其他人以對等的貸款模式。
無論如何，即使有不良信用記錄的事實，仍有機會獲得信用貸款。不過這需要時間、金錢和精力，只要你與值得信賴和可靠的金融機構取得聯繫。你放心，不管多麼是小錢還是大錢，都會有機會申請到貸款，只要記得不必害怕與正常的銀行及金融機構接觸。
撰述編輯：Money101.com.tw / 李彥謀 Neil Lee
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