ENRICH購屋財商網寫的哈福艾克的六個罐子理財法好文，特別轉貼跟大家分享!!
以下轉貼自:ENRICH購屋財商網-哈福艾克的六個罐子理財法
以前的我很會存錢，但是自從結婚有了小孩之後，開銷變得大許多，加上因為從事網路投資賺到了一些錢之後，就開始變得比較愛享受，每個月幾乎存不太到什麼錢。
看了一些投資理財的書籍，觀念也都拼拼湊湊，沒有一整個系統化的概念該如何投資理財
最近看到了Jerry的書「百萬部落客教你如何月入百萬」，裡面有非常詳細的講到「哈福艾克的六個罐子理財法」，讓我眼睛為之一亮！
雖然坊間教了不少如何存錢、投資理財的方法，但是到現在還沒有讓我非常印象深刻的
不是那些方法不好，那些方法一定是好的才會流傳下來，不過應該是因為只有
哈福艾克的六個罐子理財法的最終極目標是達到財務自由，而這是我一直以來很想追求的目標！所以他才會這麼吸引我吧。
加上Jerry在書中討論的非常仔細，讓我讀了之後馬上獲得很有系統的概念，也知道要怎麼操作怎麼實踐，以及為何要實踐六個罐子理財法？
其實這套理財方法已經很多人都知道，但是能堅持下去的是少數！
所以雖然我才剛開始使用，但是我一定要持之以恆的下去，因為我要當那個成功達到財務自由的少數者！
Anna我就來跟大家說明
「哈福艾克的六個罐子理財法」：
理財方式主要分成六個帳戶（六個罐子），每個帳戶有各別不同的功能，且帳戶之間不可挪用，要按照收入的一定比例下去分配使用。如圖。
假設當自己的所得有100$的時候，一定要按照順序投入六個帳戶中（六個帳戶可以是六個銀行戶頭、六個罐子、六個袋子等，只要是區分成六個部分即可），至於為什麼要按照順序投入，原因不明，也許是一種心理上重視的順序感受吧。
這種規劃金錢的方式融合了分工、聚焦、生活平衡三大概念。透過哈福艾克的六個罐子理財法，讓我們身心都能平衡，不只是賺錢，也懂得去享受生活玩樂。
分成六個帳戶之後，要如何去使用呢？
考驗慾望與願望的生活必須帳戶
佔了每個月所得的55%，也就是假如每個月收入三萬元，你的生活必須帳戶就是16,500$。也就是你一整個月的生活花費，包括任何瑣碎事物的花費、餐費、交通費、房租、水電費、瓦斯費等生活的需要花費，都算在此。但是這邊強調的是生活「必須」帳戶，所以哈福艾克認為我們要買東西的時候，必須要去區分什麼是「需要」什麼是「想要」，盡量將生活必須帳戶花費在「需要」上，而盡可能地減少購買「想要」的物品，這樣可以幫助我們減少開銷，才不會入不敷出。
生活必須帳戶可以讓我們很有系統地知道，我們的總支出應該設定多少，這個支出不是依照我們個人的喜好及消費習慣而定，而是用控制預算的方式來做的。這樣我們在使用金錢上，就會特別謹慎去思考到底是「需要」還是「想要」，這真的是一個很不錯的方式督促我們使用金錢的方式，你覺得呢？
假如真的超支，請仔細思考哪些是需要的？盡量簡化自己的生活，在預算許可下，達到自己要的生活水平，這是很重要的！為什麼？因為現在的努力是為了未來更好的享受。現在苦哈哈，以後就笑嘻嘻。透過現在的節慾，讓自己擁有更大創造被動收入的系統，這不是一件很棒的事嗎？
紓壓又充電的玩樂帳戶
人活著就是要快樂，如果只是每天一直工作一直工作，錢卻只能存著不能玩樂，應該久了之後就會像被拉緊的橡皮筋一樣彈性疲乏。所以一定要有一個玩樂帳戶，讓自己在忙碌之餘有可以休閒、放鬆、玩樂的一筆資金犒賞辛苦的自己。玩樂帳戶所佔比例為10%，假如月入三萬元，每個月的玩樂帳戶就是3000$。但這裡有一個大前提，就是每個月的玩樂帳戶都要一次花掉。假如這個月的玩樂帳戶是3000$，那就要一次把3000$全部花掉，不要分批次慢慢花。例如吃一次三千元的大餐，或一次三千元的spa按摩，或者去遊樂場一次把三千元全部花掉。
為什麼要一次全部花掉？難道不能分批花嗎？假如你想像自己吃三百元的牛排，和吃三千元的牛排餐，哪一個比較有感？吃三百元的牛排也許就覺得還不錯，但是如果是吃三千元的牛排，就真的是一個「爽」字形容！所以一次的高價享受，可以讓自己心理上充電更飽滿，感覺更享受，會更有動力繼續實踐這六個罐子理財法。
不過這個是目前Anna覺得最困難的部份，因為以我自己的個性我喜歡慢慢享受，要我一次花大錢享受掉會有點掙扎！不過仔細想想，一次花大錢真的是一件很享受的事情，而且我之前如果一次花大錢享受，都會有些許罪惡感或掙扎，但如果我照著六個罐子理財法的方式，就完全不會感到罪惡了，而且反而覺得這是天經地義的享受，那真的是一件很棒的事情！
長期儲蓄帳戶
佔月收入的10%，假如一個月三萬，長期儲蓄帳戶就是3000$。這個帳戶是為了要讓自己養成強迫儲蓄的習慣，也是對想要投資房地產的小資族最重要的帳戶，為什麼呢？投資房地產的槓桿額度是最高的，所以假如月薪4~5萬，大約可跟銀行借到500萬的房貸，但是前提是你要有好的儲蓄習慣，好看的銀行往來明細。如果是月光族，銀行怎麼敢借你錢呢？
不要小看一塊、兩塊錢，小錢也能累積成大錢。假如你每天都有思考怎樣才能把錢存得最多，當你有專心存錢，你的儲蓄金額就會愈來愈高。
贈予帳戶
當自己有能力賺到錢的時候，不只是因為自己的能力好，也要取之於社會後回饋社會。自己有能力幫助更多的人，也會感覺人生更有意義並且更加自信。佔月收入的5%，一個月三萬的話就是1500$。
最關鍵的財務自由帳戶
知道財務自由的定義是什麼嗎？就是你每個月的被動收入大於總支出。這個帳戶就是要創造被動收入，使我們邁向財富自由最重要的金雞母帳戶。透過這個帳戶存到的錢要拿去投資能產生被動收入的工具，讓錢為我們工作。哈福艾克在設計時，有兩大使用原則，第一個就是「先支付自己」。也就是如果財富自由是你真正想要的，就要想盡辦法每個月強迫存10%到財富自由帳戶，這樣才能讓「金雞母」持續長大，達到財富自由。第二個原則是「本金千萬不能動」。本金是創造被動收入的金雞母，應該持續穩定增加，這樣被動收入才會持續增加，邁向財富自由之路才會加快！
財務自由帳戶佔收入的10%，假如每個月收入三萬，就是3000$，一個月存3000$，一年存了36,000$。假如投資不錯的商品，年投資報酬率30%，一年的被動收入增加10,800$，換算成每個月也才增加900$被動收入。說實在的根本沒有什麼被動收入的存在感，而且要存多久才能被動收入大於總支出阿？感覺是一條非常漫長的路...。
所以除了上述的兩個原則，Jerry在書中也有提到一個非常棒的建議！因為在初期金雞母還很小隻，要怎麼樣更快速把它養胖呢？初期可以將財務自由帳戶30%~50%的金額拿去做本小利大高槓桿的選擇權、權證金融商品投資。這類商品的特色是：只有幾千元就可以投資，投資的最大風險就是失去本金。但因為這是從財務自由帳戶部分比例來的，在控制風險下所做的投資，壓力就不會那麼大。而這類商品只要用對策略、持續學習調整，就有可能在關鍵機會來臨時，獲得本金數倍，甚至數十倍的財富翻轉。即使金額不大的投資，也有機會在數小時或是幾天之內變大到數萬甚至數十萬元，這樣金雞母就可以快速養胖，加速通往財富自由的速度。
之後當財務自由帳戶本金愈來愈多之後，這種小本利大高槓桿的投資比例就可以愈來愈小，從初期的50%，慢慢降低到30%、20%、10%。不同階段有不同的投資策略，資金小時可以冒點風險來以小博大，資金大時就要著重在穩定的現金流。因為假如金雞母已經長大到三百萬，投資較穩定年報酬率20%的商品，這樣一年有六十萬，一個月還有五萬的被動收入，其實對於低消費慾望的人來說已經幾乎可以達到財富自由了！賺錢的目的就是希望達到財務自由、時間自由，而不是賺更多的錢，你同意嗎？
其實市場上可以創造10%、20%報酬率的工具很多，只是你不知道或不會判斷而已。例如：股票抽籤術、選擇權包租公、二房東投資、商務中心、洗車場、太陽能包租公等等好多好多。
教育帳戶
投資「財務智商」，加速你「腦袋」與「口袋」的深度。試問自己，你從學校畢業之後進入社會，還有再繼續學習嗎？因為台灣教育文化的問題，所以其實真正的學習時機應該是在學校教育之外。Anna我也很喜歡學習，我把錢投資在學習網路行銷及部落格賺錢術等方法上，這些都是以前在學校從來不會教，也沒學過的方法！但是卻獲得比上學更為重要的賺錢知識。
有些人不去學習的原因，應該不是不願意學習，而是不知道要學什麼？或是每當你想上課進修的時候，就會有小聲音說：「好貴喔，如果把這些錢省下來還可以做很多事情耶！」是嗎？這就是因為你之前沒有這個教育帳戶，沒有做好帳戶分工的關係。所以哈福艾克設定的這個教育帳戶也是不可或缺的帳戶。
對我來說教育帳戶還有另一個重要性，當我願意花錢投資自己腦袋，學習一些網路行銷與投資課程後，我開始認識了愈來愈多跟我志同道合的朋友，也認識了一些很棒的老師。當我與愈來愈多專家接觸之後，他們做什麼我就只需要照著做就好，因為成功最快的捷徑就是複製別人成功的方法並且照做！所以投資自己一個很大的收穫就是「改變環境」，而改變環境最快的方式就是參加課程。利用每個月10%的教育帳戶，去投資改變自己的大腦，同時也改變環境，你的生活就會有大幅的改變！如果能找到一群志同道合的朋友彼此有共同目標，為夢想彼此加油打氣，成功就會來得更加快速！
以上與大家分享我覺得很棒的哈福艾克的六個罐子理財法。如果你跟我一樣都是走在邁向財富自由的路上，並且希望搭上更快速列車的話，也歡迎與我聯繫交流討論。
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